Написать нам

Как открыть счет и работать в платежной системе?

Главная / Новости / Как открыть счет и работать в платежной системе?
 

В этом материале мы не будем расписывать в деталях, что такое платежная система, мы это делали ранее, потому если вы не знаете, что такое счет в платежной системе и чем он отличается от традиционного банковского – рекомендуем ознакомиться с нашим обзором «Банки против «платежки»: плюсы и минусы двух финансовых решений».

Если Вы уже в курсе, что такое платежная система и как раз ищете варианты для открытия счета – смело читайте дальше этот материал, здесь мы вкратце расскажем о том, как работать в платежной системе и на что обратить внимание при выборе оператора финансовых услуг.

Что такое платежная система?

Платежная система – это компания, имеющая лицензию на оказание определенных финансовых услуг. Лицензия может быть одного из 4 типов:

  • Платежное учреждение (payment institutions). С такой лицензией компания имеет право размещать деньги на платежном счете, а также совершать все операции, необходимые для работы платежного счета, в том числе перечисление средств между платежными счетами разных поставщиков услуг, выдавать кредиты, и т.п.;
  • Поставщик платежных услуг малого масштаба (smallscale payment service providers). Такая лицензия позволяет компании делать все то же самое, что и предыдущая, но с ограничением по обороту компании в 36 миллионов евро в год, но не более 3 миллионов евро в месяц;
  • Учреждение электронных денег (EMI). Компания с такой лицензией может предоставлять все те услуги, что и платежное учреждение, но кроме того:

— выдавать электронные деньги;

— предоставлять платежные услуги, связанные с электронными деньгами;

— предоставлять неэлектронные платежные услуги, указанные в разрешении учреждения электронных денег;

  • Эмитент электронных денег малого масштаба (smallscale electronic money issues). Такая лицензия дает право совершать все те же действия, что и учреждения электронных денег, но со следующими ограничениями:

— Эмитент имеет право выпускать электронные деньги не более, чем на 5 миллионов евро за 6 месяцев;

-Эмитент имеет право оказывать другие платежные услуги не связанные с электронными деньгами, но максимальный среднемесячный объем таких услуг не должен превышать 3 000 000 евро в месяц и не более 36 миллионов евро за 12 месяцев.

Кроме того, лицензии «малых масштабов» могут иметь ограничения по территории действия, часто они действительны в какой-то одной стране, но при этом такие компании могут иметь клиентов из любой страны мира, которая не находится под санкциями.

Прежде чем начать работать с платежной системой – проверьте у нее наличие лицензии на ведение финансовой деятельности, узнайте, что это за лицензия и есть ли по ней какие-либо ограничения.

Как работает платежная система?

«Платежка», по своей сути, — это электронный кошелек, работающий с участием банков-корреспондентов. Реквизиты, которые генерирует система для пополнения счета, будут использоваться в инвойсах, отправляемых контрагентам. Некоторые платежные системы дают возможность получить личный счет в формате IBAN, а это значит, что реквизиты счета в платежке не будут отличаться от реквизитов обычного банковского счета.

На что обратить внимание при выборе «платежки»?

Платежные системы, как и банки, не берут на обслуживание всех подряд. Некоторые такие компании не работают с рисковым бизнесом, но также есть узкоспециализированные «платежки», работающие, например, только в IT-сфере.

Кроме того, прежде чем принять решение об открытии счета в той или иной системе – узнайте с какими валютами она работает и поддерживает ли платежи в разных системах (к примеру SWIFT или SEPA).

Как происходит открытие счета в платежной системе?

После того, как вы выбрали подходящую систему, можно приступать к процессу открытия счета. Для этого нужно перейти на сайт системы (или открыть приложение на телефоне) и пройти базовую идентификацию – заполнить анкету и выслать сканы корпоративных документов. После этого отдел compliance приступит к проверке полученных от клиента данных. Дополнительно клиенту могут предложить пройти собеседование, либо другим способом подтвердить свою личность (например, прислать селфи с паспортом), но обычно открытие счета в платежной системе проводится дистанционно, достаточно сканов документов.

К слову, каждая платежная система имеет свой отдел compliance, принципы работы которого ничем не отличаются от банковского. Клиента могут попросить показать взаимодействие с контрагентами (предоставить инвойсы/контракты), подтвердить благосостояние бенефициарного собственника или прислать выписки с банковских счетов. Если деятельность рисковая (дейтинг, казино, форекс, криптовалюта и т.п.), проверка может занять больше времени (обычно открытие счета в платежной системе занимает от 2 до 10 рабочих дней).

Кроме того, документы, отправляемые в систему, должны быть логичными, понятными, в сканах хорошего качества. Не пытайтесь обмануть менеджера, предоставив информацию, не соответствующую требованиям или сути запроса – это станет причиной отказа.

Советы по работе с платежной системой

После открытия счета, мы рекомендуем сразу начать работу: во-первых, вы разберетесь в системе работы в спокойном режиме, а во-вторых – если регистрация прошла, но работать клиент так и не начал, платежная система может удалить учетную запись.

Важным фактором является закрытость платежной системы. Некоторые из них работают исключительно через авторизированных посредников, несмотря на доступность регистрации на сайте. Поэтому, если вы долго не получаете ответа по документам возможно необходимо изменить свой выбор или обратиться за помощью к опытному посреднику.

Комментрии(0)

Оставить комментарий