Написать нам

Финансовый словарь: что такое Source of funds

Главная / Новости / Финансовый словарь: что такое Source of funds
 

Source of funds- это «источник происхождения средств». В узком смысле — стандартная строка любой банковской анкеты, в ней клиент рассказывает, как были заработаны деньги, что будут размещены на открываемом счету. В наше время этот вопрос задают как физическим, так и юридическим лицам.

Почему банков интересует Source of funds

В первую очередь банки интересуются происхождением средств конечного бенефициара. В учреждении хотят удостовериться, что деньги, с которыми предстоит работать, заработаны честным путем, они действительно принадлежат этому человеку, а не проходят через него в рамках преступной схемы по отмыванию денег. Это вопрос безопасности работы банка (ведь кто хочет иметь проблемы с полицией и налоговой?), а не «оценка клиента» на предмет возможных методов зарабатывания денег на нем.

Какие существуют «типы» Source of funds

Отвечая на вопрос о происхождении средств, потенциальный клиент может указать, что свои деньги он заработал сам. Так как в наше время банки словам не верят, то понадобятся документы, подтверждающие доходы бенефициара. Если капитал стал следствием предпринимательской деятельности, хорошей должности с высокой зарплатой или пассивного дохода от сдачи в аренду недвижимости – все нужно подтверждать. Особенно много нюансов с предпринимателями: банку нужно показать реальную компанию (пускай даже ликвидированную) по месту резидентства, или действующую структуру за рубежом с офисом и сотрудниками. Также повышенное внимание уделяется клиентам, которые указывают в анкете высокие обороты средств, что предположительно будут проходить по счету (у каждого банка есть свой порог). У таких бенефициаров банк может проверить действительно ли, работая по найму или владея указанным в документах бизнесом, потенциальный клиент может оперировать такими суммами. Если обороты гораздо выше указанных сумм, то потребуются дополнительные бумаги, подтверждающие их легальность.

А как быть, если средства заработаны не лично бенефициарами, а членами его семьи? Тогда нужно подтвердить документами родственную связь с людьми, которые передали бенефициару деньги, и показать уже их источники доходов.

Если потенциальный клиент банка собирается открыть счет для размещения средств, полученных от третьих лиц (займ или кредит), то требуется подтверждение (конечно же документальное), что деловые отношения между сторонами действительно установлены. А в дополнение к этому – показать бизнес-планы управления полученными средствами.

Кто интересуется Source of funds?

Этим, до недавнего времени деликатным вопросом, интересуются не только банки. Ответ на этот вопрос надо иметь и при регистрации компаний, потому что компетентные органы почти во всех юрисдикциях хотят знать, откуда у инвестора деньги. Совет от ICG: планируя инвестиции или работу с банками – позаботьтесь о своем source of funds. И главное – отвечайте на этот вопрос честно.

Комментрии(0)

Оставить комментарий