Нужно открыть счет в иностранном банке на компанию-нерезидента? Вот несколько практических советов о том, как не «обречь» себя на заведомый отказ, что учитывать при выборе банка за рубежом и на что сами банки обращают внимание при общении с потенциальными клиентами.
1. Предварительное знакомство.
Выбор банка для открытия счета за границей начинайте с оценки… собственной компании, на которую планируете открыть счет. Попробуйте прикинуть сами, насколько фирма-нерезидент, которой вы владеете, будет привлекательным клиентом для финучреждения. Банки дорожат репутацией, это важно в эпоху борьбы за прозрачность международного бизнеса. Для них получить миллионный штраф — пустяковое дело (вспомните опыт прибалтийских банков), потому к нерезидентам выдвигаются жесткие (даже жестокие) требования. Часто банки тратят месяцы на проверки клиента, и в итоге отказывают в открытии счета, так как считают сотрудничество с ним – неоправданным риском. Уточняйте «портрет желаемого клиента» у каждого банка-претендента заранее, сужайте «круг поиска», и экономьте драгоценное время.
2. Наличие бизнес-плана.
Банковские анкеты, как правило, содержат вопросы, ответы на которые дадут банковскому сотруднику представление о структуре компании. Чем подробнее и честнее заполнена анкета — тем больше шансов, что решение об открытии счета на нерезидента будет позитивным. Также в анкете наверняка будут вопросы о нынешних и потенциальных контрагентах компании, о причине открытия счета, о территориальной связи между деятельностью компании-нерезидента и страной расположения банка, о структуре бизнес-активов и т.п. К примеру, банк Pekao (Польша) не откроет счет, если клиент не подаст подтверждение реальной работы в Польше, а Ceska Sporitelna (Чехия) попросит показать контракты с чешскими компаниями-контрагентами.
3. Пакет документов.
Главная проблема сбора учредительных документов для открытия счета за рубежом на нерезидентав том, что ни один банк не даст исчерпывающий перечень необходимых справок, выписок и прочих бумаг. Как показывает практика, даже при открытии счетов в одном и том же банке, на компании одного и того же типа собственности, требования к пакету документов отличаются. При открытии счета на партнерство, как правило, банки просят подавать документы на каждого партнера. При открытии счета на оффшорную компанию – показать связь до последнего физ.лица – конечного выгодополучателя. Помните, что сотрудники отдела compliance детально проверяют информацию, получаемую от клиентов. Они пользуются всевозможными реестрами и базами данных по всему миру, не ограничиваясь только местными. Также заранее рекомендуем уточнить, требуется ли перевод документов на государственный язык страны, в которой открывается счет. Так, Венгрия не требует перевода англоязычных документов, а вот в Чехии без этого не обойтись.
4. Эффект присутствия.
Ряд иностранных банков позволяют потенциальным клиентам открыть счет дистанционно. Для этого в банк сначала направляются сканы учредительных документов и заполняются банковские формы. После получения предварительного одобрения – отправляется полный комплект оригиналов документов. Параллельно клиент получает временные реквизиты для зачисления требуемого депозита (который, к слову «хранится» на счету недолго). И только после получения денег назначат собеседование, на котором уполномоченный сотрудник будет задавать управителю счета или собственнику юрлица вопросы. Одни банки не против общения с потенциальными клиентами в режиме видеоконференции, другие же наоборот, категорически не приемлют такой способ открытия счета, и на встречу к банкиру придется лететь лично, и, возможно, не единожды. Это стоит учитывать при планировании временных затрат.
5. Сроки и гарантии.
Оставить комментарий