Работа с оффшорными компаниями не вызывает энтузиазма у банков. С любыми нерезидентами, даже из «благонадежных» юрисдикций финучреждения работают крайне неохотно. И дело не в ограничениях, формально их не существует: ни один мировой банк не предоставит документов, которые запрещают работать с компаниями из Панамы, Маршаловых Островов или Белиза. Отказ на открытие счета чаще всего мотивируют «несоответствием» компании требованиям банка. А может ли оффшорная компания соответствовать банковским требованиям в принципе? Теоретически и практически – да, но для этого нужно отказаться от многих старых привычек… и оказаться в нужное время, в нужном банке.
Нужно попасть в квоту банка
Уроки латвийских банков не прошли даром, их коллеги со всего мира усвоили: обилие нерезидентов привлекает внимание компетентных органов. Во многих учреждениях существуют негласные «лимиты» — квоты на работу с нерезидентами. Если банк слишком популярен среди иностранных клиентов – это повод не рассматривать его для работы, так как велика вероятность либо получить гарантированный отказ в открытии счета, либо банк рискует получить целый комплекс проблем, вплоть до ликвидации (что уже случилось со многими фуинучреждениями).
Быть готовым к высоким тарифам на обслуживание в банке
Нерезидент из оффшорной юрисдикции – клиент повышенного риска для банка, потому обслуживать его будут на таких условиях, чтобы риск оправдать. В некоторых банках стоимость транзакции для нерезидентов будет очень высокой. Как вариант, обязательным условием функционирование счета может быть неснижаемый остаток в несколько сот тысяч евро. Некоторые банки открывают только личные счета для клиентов-нерезидентов и при условии размещения на нем крупной суммы, измеряемой миллионами евро. Возможен и вариант, когда торговый счет на компанию откроют после того, как ее бенефициар разместит в банке на личном счету кругленькую сумму (мы снова говорим о миллионах). Каждый банк сам решает на каких условиях ему работать с нерезидентами-оффшорами, и чаще всего эти условия «кусаются».
Открыть все
Солидный банк не захочет работать с компанией, в реальности бенефициара которой сомневается. Прошли времена, когда финансисты верили бизнесменам на слово, всю информацию нужно подтверждать документально. Сложно убедить банка в подлинности бенефициара, если он не имеет собственности, о нем нет информации в открытых источниках, но при этом он владеет бизнесом и оперирует солидными суммами.
Для успешного сотрудничества с банком важен substance – «наполнение» компании, подтверждающее ее существование и реальность бизнеса. Доказательствами могут быть контракты с контрагентами, наличие собственного офиса, сотрудники, интернет-сайт компании.
Для чего все еще можно использовать оффшорную компанию?
Торговый счет. Все еще можно попытать счастья в открытии торгового счета на оффшорную компанию, но будьте готовы к неожиданному развитию событий: банк такой счет может закрыть в любой момент, особенно если речь идет о небольших банках с высоким процентом клиентов-нерезидентов.
Владение недвижимостью, элитными плав средствами. Пока что распространенная практика, когда на компанию-нерезидента регистрируют недвижимость, яхты или иные дорогие плав средства. Также оффшорную компанию регистрируют для использования флага страны ее регистрации.
Оправданы ли усилия?
Если у вас уже есть оффшорная компания, и она важна для вашего бизнеса – есть смысл привести ее в порядок (собрать пакет документов, наполнить компанию «Substance» и т.д.), чтобы продолжить работу.
Но регистрация нового оффшора – это больше не общедоступное решение. Работа с оффшорами требует затрат, в том числе и финансовых. При этом такая компания больше не гарантирует конфиденциальности: в эпоху Transperancy, повсеместных реестров бенефициаров, автоматического обмена информацией и фактической смерти понятия «банковская тайна» — былая «секретность» исключена.
Оставить комментарий