Написать нам

Новые правила финмониторинга: обзор ключевых изменений

Главная / Новости / Новые правила финмониторинга: обзор ключевых изменений
 

С сегодняшнего дня в Украине начал действовать закон, регламентирующий новый подход к финансовому мониторингу в стране. Документ вводит в стране принципы надзора за финансовыми операциями, прописанные в 4-й директиве ЕС 2015/849 «О предотвращении использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма», в рекомендациях FATF, и регламенте ЕС 2015/847 «О информации, сопровождающей денежные переводы».

Ключевые нововведения:

Изменения для физических лиц

Под мониторинг подпадают все финансовые операции физлиц с наличными (внесение, перевод, получение денежных средств) на сумму от 5 тысяч гривен. Теперь нельзя совершать операции свыше этого порога без идентификации личности клиента или клиентов, задействованных в операции.

К примеру, нельзя пополнить карту в терминале без идентификации личности пополнителя (под идентификацией подразумевается номер счета отправителя и получателя). Но перевести деньги с карты на карту – можно, так как у банка есть информация о держателях карт и дополнительно их идентифицировать не нужно.

Важно: разбить один платеж на несколько мелких в данном случае не выход, так как получить средства клиент сможет только при отсутствии признаков связанности с другими операциями, которые в сумме превышают 5 тыс. грн. Если банк решит, что несколько платежей связаны, то карточку и деньги могут заблокировать и запросить объяснения со стороны клиентов о характере платежей. Если объяснения банк не удовлетворят – получить доступ к деньгам можно будет только через суд.

Исключения составляют зарплатные проекты, платежи по кредитам до 30 тысяч гривен и оплата коммуналки, налогов и прочих обязательных выплат и сборов.

Если физлицо совершает платеж более 30 тысяч гривен по Украине, или перевод за рубеж, то кроме номеров счетов нужно будет указать фамилию, имя и отчеств,  номер счета, с которого списываются средства, а при отсутствии счета — уникальный учетный номер финансовой операции;

Увеличена пороговая сумма финмониторинга для юрлиц

Новый закон также увеличивает пороговую сумму финоперации юрлиц, подлежащей финансовому мониторингу, теперь она составляет 400 тыс. грн. (ранее было 150). Для компаний, предоставляющие услуги в области азартных игр порог увеличен с 13 до 30 тысяч гривен. Вместе с тем, уменьшается количество признаков, по которым финансовая операция подлежит обязательному финансовому мониторингу, их уменьшили  с 17 до 4. Вот эти признаки:

  • Операции с наличными;
  • перевод средств за границу;
  • операции с участием политиков и чиновников;

операции клиентов из стран, которые работают «в антилегализационной сфере» (Северная Корея и т.п.).

Если юрлицо или траст совершает перевод за рубеж, он должен указать следующую информацию: полное название предприятия, номер счета, с которого списываются средства, а при отсутствии счета — уникальный учетный номер финансовой операции.

Необходимо подавать и ежегодно обновлять информацию о конечных бенефициарах

Все юридические лица должны обновить информацию о бенефициарах и раз в год ее обновлять в едином государственном реестре юридических лиц. На подачу обновленной информации о бенефициарах отводится три месяца — до 28 июля 2020 года, а за неподачу информации грозит штраф от 17 до 51 тыс. гривен.

Расширен список субъектов финансового мониторинга

Согласно новой редакции закона о финмониторинге – «субъекты финансового мониторинга, их должностные лица и другие работники не несут ответственности за вред, причиненный юридическим и физическим лицам в связи с исполнением ими служебных обязанностей во время проведения финансового мониторинга, если они действовали в пределах задач, обязанностей и способом, которые предусмотрены законом».

Также закон расширяет круг лиц, которые обязаны сообщать о подозрительных операциях своих клиентов. Кроме аудиторских и бухгалтерский компаний это будут обязаны делать консультанты по вопросам налогообложения. Так же, как и к другим субъектам финансового мониторинга, к консультантам по вопросам налогообложения сохраняются требования по надлежащей идентификации своих клиентов, а также финансовому мониторингу их операций.

Штрафы и внесудебное урегулирование

Закон о финансовом мониторинге гласит, что за одно нарушение не может быть применено более одной меры воздействия к нарушителю. При этом в случае совершения двух и более видов нарушений расчет размера штрафа увеличивается путем добавления за каждый вид нарушения.

Размер штрафов за нарушение правил финансового мониторинга увеличены:

за несвоевременное предоставление информации Госфинмониторингу – до 340 тысяч гривен;

 

1) для финансовых учреждений — до 10% общего годового оборота, но не более 135 150 000 грн.;

2) для других субъектов финмониторинга — двукратный объем выгоды, полученной СПФМ результате совершения нарушения, а если сумма такой выгоды не может быть определена — 27,03 млн грн.

Важно: Закон о финансовом мониторинге вводит возможность подписания соглашения об урегулировании последствий совершения нарушения законодательства в сфере финансового мониторинга. Это возможно, если субъект финмониторинга обязуется уплатить определенное денежное обязательство и принять меры по устранению и/или недопущению в дальнейшей деятельности нарушений требований законодательства в сфере финансового мониторинга.

Бонус: счет в банке по видеосвязи

С сегодняшнего дня открыть счета в банках Украины можно с помощью видеосвязи, BankID или электронной подписи (без личного присутствия клиента).

 

Комментрии(0)

Оставить комментарий