Написать нам

Что такое merchant account и зачем он нужен: ликбез ICG

Главная / Новости / Что такое merchant account и зачем он нужен: ликбез ICG
 

merchant account

Интернет вывел торговлю на новый, глобальный уровень. В XXI веке компании продают товары и услуги по всему миру, невзирая на границы, разницу во времени и расстояния. Финансовый сектор поспевает за трансформациями и предлагает инструменты, которые обеспечат круглосуточный прием платежей покупателей из разных стран. Мерчант аккаунт — как раз такое решение.

Что такое merchant account?

Мерчант акаунт (merchant account) – это специальный торговый  счет, владелец которого может принимать к оплате платежные карты VISA, Master Card и другие, а также получать платежи из банковских счетов клиентов. Это удобная функция, так как обеспечивает прием платежей круглосуточно, вне зависимости от часов работы банка или продавца: когда бы клиент ни оплатил покупку — ночью, в выходные или праздничные дни, деньги точно поступят на счет.

Кроме того, мерчант счет позволяет принимать платежи из разных стран. С ним гораздо проще расширить деятельность за пределы родной юрисдикции. При этом мерчанты работают со многими валютами, которые часто не доступны при «классическом» банкинге.

Как работает merchant account?

Банк-эквайер (предоставляющий услугу эквайринга – приема к оплате банковский карт) выдает клиенту специальный идентификационный номер, он привязывается к банковскому счету фирмы. Таким образом, как только клиент оплачивает покупку, деньги с его карты автоматически попадают на счет продавца.

Как это происходит? Каждый человек, хоть раз совершивший покупку в интернете (будь то билеты на концерт, кухонный комбайн, телефон), взаимодействовал с мерчант-счетом. С точки зрения потребителя – все просто: выбрал товар, перешел на нужную страницу сайта, оплатил.

 «Изнутри» процесс выглядит иначе, в нем задействовано несколько участников:

После выбора товара и нажатия кнопки «Оплатить картой», процессинговый центр (компания, что технически обеспечивает расчеты картой, связывая покупателя, продавца и банк) перенаправляет клиента на защищенную страницу платежной формы. Там он вводит номер, срок действия и CVV-код карты.

Затем запрос направляется в банк-эквайер, который связывается с платежной системой (к примеру Visa или MasterCard). Далее платежная система запрашивает информацию по карте у банка-эмитента (эмитент – банк, выпустивший карту). Если все в порядке (счет активен и на нем достаточно средств для оплаты), платежная система отправляет подтверждение в банк-эквайер. Оттуда информация попадает обратно в процессинговый центр, который оповещает продавца, что оплата состоялась.

Поразительно, но все эти действия занимают несколько секунд.

Кто использует merchant account?

Часто такой счет используют компании, работающие во всемирной сети: интернет-магазины, игровые сайты, онлайн-казино и пр. Но не только: мерчант аккаунты используют и в «физических» торговых точках, но для этого придется обзавестись POS-терминалом.

Как подключить

Чтобы работать с платежами посредством мерчант счета, продавец заключает договор с банком-эквайером и центром процессинга платежных карт. Важно: мерчант аккаунт оформляется только на юридическое лицо (как резидента, так и на нерезидента). При этом банки, предоставляющие услугу, предъявляют серьезные требования к будущим владельцам счетов (особенно к нерезидентам, но к этому, кажется, уже все привыкли).

Зато, в награду за усилия и терпение, компания может получить мультивалютный мерчант-счет в зарубежном банке, которые позволят без проблем работать с покупателями со всего мира.

Требования банков*

  • У компании должен быть расчётный счет, на который будут поступать деньги с мерчант-аккаунта. Merchant – это счет для торговых операций, для размещения или хранения средств он не подойдет. Также учитывайте, что деньги с мерчанта попадают на расчетный счет не сразу, а спустя некоторое время: это делается для того, чтобы как можно скорее вернуть клиенту деньги, если он совершил перевод случайно или остался недоволен товаром и воспользовался правом возврата товара.
  • Предоставить комплект документов компании: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензия, расчетный счет компании. Если мерчант счет открывается на нерезидента – все документы должны быть на английском языке с полной легализацией. Мы привели усредненный список документов, у каждого банка он отличается;
  • Указать вид деятельности компании: банки неохотно работают с онлайн-казино, магазинами алкоголя и табака, так как торговля таким товаром (или услугами) несет риски (для работы в таком сегменте нужны лицензии и специальные разрешения);
  • В некоторых случаях запрашивают кредитную историю компании: банк хочет убедиться, что юрлицо не имеет долгов;
  • Указать географию деятельности, объем продаж и предполагаемый размер одного платежа;
  • Раскрыть персональные данные владельцев компании (в случае с мерчант счетом идентификация бенефициаров — обязательный процесс);
  • Адрес сайта, через который будут приниматься платежи. Причем наличия сайта мало, там необходимо разместить подробное описание товаров и услуг, он должен находиться на платном хостинге, а все его страницы – в одной доменной зоне. Страницы, с которых клиенты будут оплачивать покупки, должны располагаться на защищенной странице процессингового сайта, а не на сайте компании-продавца. Важно! Открыть счет на проекты, находящиеся в стадии разработки (стартапы) или не имеющих сайта, не получится.
  • Детально описать политику возврата средств клиентам.

* мы собрали распространенные требования, но, как правило, они отличаются от банка к банку. Уточните этот момент перед подачей заявки на сотрудничество.

Идеально для торговли

Вам нужен мерчант аккаунт, если планируете продавать товары и услуги, не ограничивая географию сделок. Такое решение сделает ведение бизнеса и управление средствами удобным и позволит торговать 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Но хотим предостеречь от распространенной ошибки: мерчант аккаунт не заменит классический счет в банке, его не желательно использовать для не торговых операций. Да и стоит ли рассматривать мерчант, как альтернативу обычному счету, если усилий и времени на его открытие требуется не меньше.

Комментрии(0)

Оставить комментарий