Warning: fopen(weekly-class/weekly-class.php): failed to open stream: No such file or directory in /home/setworkm/icg-seminar.com.ua/www/wp-includes/functions.php on line 5974

Warning: fread() expects parameter 1 to be resource, boolean given in /home/setworkm/icg-seminar.com.ua/www/wp-includes/functions.php on line 5977

Warning: fclose() expects parameter 1 to be resource, boolean given in /home/setworkm/icg-seminar.com.ua/www/wp-includes/functions.php on line 5980
 История банковских кризисов. Часть 2: Кипр Написать нам

История банковских кризисов. Часть 2: Кипр

Главная / Новости / История банковских кризисов. Часть 2: Кипр
 

Кипрский банковский кризис 2013 года: причины:

  • Неудачные вложения в греческие долговые обязательства, а также экономические проблемы в Греции, которая является главным торговым и экономическим партнером Кипра;
  • «Раздутость» банковского сектора: активы банков, по состоянию на март 2013, составляли 900% от ВВП, при среднеевропейском показателе – 350-400%;
  • Доля проблемных кредитов в Кипрских банках достигла 52%, большинство из них не имели соответствующего обеспечения, и вернуть их не представлялось возможным.

Хронология:

Середина 2012 года – власти Кипра просят Германию, Францию и Великобританию («Евротройку») о финансовой помощи в размере 17 млрд. евро. Последние готовы были предоставить только 10, остальные предложили Кипру найти самостоятельно. Правительство Кипра начало обсуждать возможность налогообложения банковских вкладов: было предложено брать 9,9% со вкладов в размере свыше 100 тысяч евро и 6,75% с сумм, ниже этого порога.

16 марта 2013 года – Страны «Евротройки» решили сделать введение одноразового налога со всех банковских вкладов Кипра обязательным условием получение 10 миллиардов евро финансовой помощи. К этому времени доля капиталов, содержащихся в банковском секторе Республики Кипр, достигла 835 % от размера кипрского ВВП.

По распоряжению регулятора, все банки страны в тот же день приостановили свою деятельность, электронные переводы не производились, а из банкоматов извлекли всю наличность. Кипрское правительство даже заморозило счета международных дипломатов и иностранных госструктур. Запрет на операции с клиентами не коснулся только филиалов кипрских банков за пределами Кипра.

16-23 марта 2013 года – между Кипром и «Евротройкой» продолжаются торги по условиям предоставления финпомощи. Тем временем, страна начала ощущать близость кризиса: острая нехватка наличности из-за неработающих банков, закрытие местной фондовой биржи, а председатель Асооциации супермаркетов страны Андреас Хаджиадаму 22 марта заявил, что «продовольственный запас в супермаркетах Кипра иссякнет через 2-3 дня». На Кипре начались уличные протесты.

24 марта 2013 года президент Кипра Никос Анастасиадис озвучил итоговый антикризисный план после переговоров с «Евротройкой»:

  • Депозиты в размере менее 100 тысяч евро не будут облагаться налогом;
  • Крупнейший банк страны — Bank of Cyprus («Банк Кипра») будет реструктурирован, а второй по величине банк страны — Cyprus Popular Bank («Кипрский народный банк», действующий под торговой маркой Laiki Bank) — ликвидирован;
  • Повышение корпоративного налога с 10% до 12,5%;

26 марта 2013 года — министр финансов Кипра Михалис Саррис заявил, что потери вкладов, превышающих 100 евро, могут достигнуть 40%, а в ликвидируемом Cyprus Popular Bank они могут составить 80 %.

Глава Bank of Cyprus подал в отставку.

27 марта 2013 года – спецрейсом из Франкфурта-на-Майне в Ларнаку привезено 5 миллиардов свеженапечатнных евробанкнот для удовлетворения спроса страны на наличность.

28 марта 2013 года – глава второго по величине кипрского банка Laiki Такис Фидиас подал в отставку.

Банки Кипра возобновили работу, но ввели ограничения на вывоз капитала из страны: в течение недели после открытия банков максимальная сумма денежных переводов за границу не должна была превышать 1000 евро на человека. Наличными нельзя было снять более 300 евро в день.

2 апреля 2013 года – министр финансов Кипра Михалис Саррис ушёл в отставку.

Последствия банковского кризиса на Кипре:

  • Со счетов свыше 100 тысяч евро было изъято более 7 миллиардов евро. С отдельных счетов в пользу государства было списано до 80% средств;

В Кипрских СМИ публиковалась история некоего господина Н., грека-киприота, переехавшего из ЮАР на родину незадолго до кризиса. В ЮАР у него было несколько бизнесов, которые он продал. А вырученные деньги в сумме €8 млн Н. вложил в Laiki. В конце марта 2013 года бизнесмен понял, что из €8 млн у него осталось €100 тыс. Через несколько дней у Н. случился инфаркт, человек стал инвалидом.

  • Некоторым вкладчикам депозитов, лишившимся солидным сумм, была предоставлена компенсация в виде акций Bank of Cyprus в обмен на 37,5% вкладов. Акции выдавались по «курсу» 1 акция за 1 евро «экспроприированных» денег. На данный момент 1 акция банка стоит 1,78 евро.
  • ВВП Кипра по итогам 2013 года упал на 15%, а безработица возросла с 3% до 16%; Обвалился рынок недвижимости, который рос огромными темпами в докризисные времена (совсем как в Украине в 2007-2008);
  • Ликвидность банковского сектора Кипра «сжалась» до 400% ВВП, что соответствует среднему показателю по ЕС.

Уроки банковских кризисов  

  • Дифференцируйте риски: храните деньги в разных банках и в пределах гарантированных вкладов. Во время самых жестоких кризисов фонд гарантированных вкладов возвращает деньги в рамках предусмотренных лимитов;
  • Не идите туда, куда идут все: если банковская сфера страны слишком популярна среди нерезидентов – возможно, это признак скорого краха. Большинство банковских кризисов Европы в ХХІ веке связаны с «раздутостью» финансовой сферы:

Активы банков Кипра в 2013 году составляли 900% ВВП;

Активы банков Исландии в дефолтный 2008 год превысили 1200% ВВП;

Активы банков Ирландии в 2008 году превысил 700%.

  • Следите за экономической жизнью страны, в которой у вас есть бизнес или счет: всегда можно разглядеть признаки надвигающейся «грозы». Кипр рассматривал планы по «стрижке» счетов еще летом 2012 года, а отток вкладов из латвийского Rietumu Bank начался еще в 2007 году (по итогам 2007 года из банка было выведено более 15% всех вкладов).

Комментрии(0)

Оставить комментарий