Написать нам

7 этапов «жизни» банковского счета: от выбора учреждения до закрытия

Главная / Новости / 7 этапов «жизни» банковского счета: от выбора учреждения до закрытия
 

7 этапов жизни банковского счета

Банковский счет, как любой товар или услуга, имеет свой «жизненный цикл». Состоит он из этапов, каждый из них важен для обеспечения нормальной работы бизнеса. Мы, условно, поделили «жизнь» банковского счета, открытого в иностранном банке на нерезидента, на 7 стадий. О том, как успешно «преодолеть» каждую из них, читайте далее.

Этап первый: выбор банка

Первым делом на рынке нужно осмотреться. Иначе вы не выберете банк правильно, а это крайне важно для эффективной работы бизнеса. Совсем не обязательно анализировать все учреждения, присутствующие в стране, просто отсейте те, которые вам заведомо не подойдут. Руководствоваться можно следующими критериями:

— Специализация банка. Она должна соответствовать задачам бизнеса:  для торговых операций подойдет коммерческий банк, для финансовых компаний идеальным вариантом станут инвестиционные банки, специализирующиеся на обслуживании крупного и среднего бизнеса;

— Изучите рейтинги банков, которые составляют деловые издания. Их вы наверняка найдете в местной деловой прессе или на сайтах авторитетных финансово-экономических газет и журналов;

— Стоимость обслуживания. Как правило, каждый банк публикует тарифную сетку у себя на сайте. Обращайте внимание на стоимость входящих и исходящих платежей, абонплату и цены тех услуг, которыми вы планируете пользоваться регулярно. Просчитайте затраты заранее и ваше сотрудничество с банком обойдется без неприятных сюрпризов.

— Набор услуг. Есть ли у банка интернет-банкинг (а есть он далеко не у всех) и на каком он языке?  Какие типы карт банк выпускает, и какие условия их обслуживания? Предоставляет ли банк отдельного менеджера? Языки обслуживания клиентов? Уточните наличие и особенности необходимых услуг до открытия счета.

— Экономическая и политическая ситуация в стране. Там, где нет стабильности, открытие счета – большой риск.

Этап второй: подготовка документов и соответствие требованиям банка

Ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для открытия счета. Такие списки есть на сайтах банков. Вчитайтесь внимательно, у каждого учреждения свои требования к клиентам и документам. Настоятельно рекомендуем обратить внимание на уровень заверки документов и особенности их легализации, а также выяснить из каких реестров и баз данных нужно получать выписки и справки. Позаботьтесь об этом заранее, если у компании много учредителей – нужно представить документы по каждому из них. Это займет немало времени и потребует серьезных затрат.

Этап третий: собеседование в банке

Раньше будущие клиенты без особого рвения шли на собеседование в банк. Сейчас ситуация изменилась и личная встреча с сотрудником стала обязательным условием открытия счета для нерезидента в большинстве банков. Мы советуем идти на собеседование, даже если оно не обязательно: во-первых, это возможность своими глазами увидеть банк, где будут храниться ваши деньги, во-вторых, произведя хорошее впечатление на сотрудника учреждения, вы увеличиваете позитивного исхода дела.

На собеседовании у вас наверняка поинтересуются происхождением средств, которые будут размещаться на счету. Позаботьтесь о том, чтобы доказательства их законности были вескими. Но не зацикливайтесь только на этом вопросе, современные банки имеют очень широкий круг интересов, касательно жизни потенциальных клиентов.

Важная деталь: большинство банков интересуют не столько юридические лица, на которые открываются счета, сколько их бенефициары. Если они не вызывают доверия у учреждения, можете забыть о счете для компании, какие бы доказательства ее благонадежности вы не предоставили (подробнее о проверке бенефициаров банками читайте здесь).

Этап четвертый: сompilance. Проверка банком информации о клиенте

Самый длинный и самый непредсказуемый жизненный цикл счета. Все, что вы напишите в анкете или расскажете на собеседовании, будет тщательно проверено специальным подразделением банка. В некоторых учреждениях доля отдела compliance (проверки клиентской информации) достигает 40% численности персонала, и поверьте, свой хлеб они едят не зря. Эти сотрудники проверят ваши данные по всевозможным базам, реестрам и санкционным спискам. Мало кто рискует что-то утаить или как-то схитрить при подаче документов. С большой долей вероятности вся неправдивая информация будет выявлена.

Этап пятый: открытие счета и работа с ним

Если вы успешно прошли предыдущие этапы – собрали документы, прошли собеседование и выдержали проверку данных, то банк откроет вам счет. С этого момента начинается активная фаза его жизненного цикла. Настоятельно рекомендуем провести первые операции сразу же после открытия: во-первых, вы активируете счет и проверите, все ли работает, во-вторых – изучите интерфейс панели управления счетом. Это полезно: когда срочно понадобиться провести какую-нибудь операцию, уже не нужно будет разбираться что и как работает.

Особенности работы со счетом отличаются от банка к банку. Чаще всего платежные поручения клиентов принимаются при личном визите или по факсу. Некоторые (далеко не все) финучреждения дают возможность управлять счетом удаленно, через интернет. Все больше европейских банков ограничивают функционал интернет-банкинга для нерезидентов, позволяя только проверять состояние счета, без осуществления операций. Особенности удаленного доступа к счету лучше уточнить заранее (смотрите этап первый, пункт «набор услуг»).

Этап шестой: проверка транзакций

Мы живем в эпоху всеобщей приверженности идеям деоффшоризации и борьбы с отмыванием денег. Как следствие, банки щепетильно проверяют транзакции нерезидентов. При переводе крупной суммы с нерезидентного счета (или на него), учреждение может приостановить движение средств до тех пор, пока не получит подтверждение законности происхождения средств. Или, предположим, вы решили перевести деньги на свой личный заграничный счет. В таком случае банк, прежде чем принять средства, может запросить справку из фискальных органов страны вашего резидентства о том, что с этой суммы уплачены все причитающиеся налоги.

Важный момент: если при открытии счета вы указали, что ваша компания занимается продажей музыкальных инструментов, то это должно подтверждаться реальной деятельностью юрлица. Заявленная специализация должна совпадать с реальной деятельностью, иначе могут быть проблемы с банком, вплоть до принудительного закрытия счета.

Этап седьмой: изъятие денег и закрытие счета

Жизненный цикл счета завершается его закрытием. Но этому предшествует изъятие средств с него. Помните, это разные действия и одно не подразумевает другое: если вы выведите со счета все деньги, банк не закроет его автоматически (если, конечно, нет соответствующей опции в договоре). Некоторые клиенты, «обнулив» счет, бросают его, чего делать категорически нельзя! Как минимум, это чревато проблемами при ликвидации компании, когда нужна справка из банка об отсутствии открытых счетов у предприятия. Ясное дело, ее не выдадут при открытом счете. Банк его закроет, но только после уплаты стоимости обслуживания и пени за тот период, когда компания, по факту, счетом не пользовалось. Иногда, в таких случаях, речь идет о тысячах долларов. Поэтому возьмите за правило: если счет не нужен  – его следует закрыть.

Иногда банк в одностороннем порядке решает не обслуживать клиента. Но даже тогда его заблаговременно извещают об этом и дают срок для поиска нового «пристанища» для средств. В самом крайнем случае, если клиент не реагирует на предупреждения, счет закроют с «замораживанием» денег. Но, как уже было сказано, такое возможно только после многократных уведомлений, иначе такие действия банка можно без труда оспорить в суде.

Узнать больше об особенностях работы с банковскими счетами в современном мире вы можете на нашем семинаре «Деоффшоризация в банковском секторе. Реалии обслуживания нерезидентов за рубежом», который пройдет 22 марта.

Комментрии(0)

Оставить комментарий